収入が少ないので借りられるか不安・・・
収入証明書は出せないわけではないけどちょっと面倒・・・
そういった方には収入証明書を提出しなくても良いカードローン、キャッシングを利用するのが良いでしょう。
ただし、借りる額によっては収入証明書が必要となる場合と不要でもお金が借りられる場合とがありますので金融業者各社の条件に応じた契約には注意が必要です。
以下は収入証明書の提出が不要なキャッシング・カードローンについて、収入証明書を提出しなくても良い、借入金額が多くても収入証明書が不要になる条件順に解説していきます。
収入証明書が不要となるキャッシング・カードローンの基本的な考え方や注意点も含めて一番オトクに借りられるポイントを紹介します。
収入証明書が不要のキャッシング・カードローン
お金を借りるとき、貸す側の立場になればどんな人に貸すのか、ちゃんと帰ってくるのか、返済が滞ることがないか、収入は安定していてその中から無理なく返済できるかというリスクを考えてお金を貸すと判断され、金融業者から借りるというのが一般的な考え方です。
ですので、収入証明書の提出は普通に必要と考えられるポイントですし、そもそもほとんどのキャッシングやカードローン、消費者金融での借り入れは無担保ということなので保証人を取ることは行っていません。
よって、その人自身を信用してお金を貸すということになるので、だからこそ収入証明書は必要と考えるのが普通でしょう。
しかし、収入証明書は不要としている金融業者が多くあります。ではなぜ収入証明書の提出は不要としている金融業者が多いのでしょうか。
収入証明書を提出しなくても良い理由
まさに返済のリスクと借り入れしてくれる借りやすさの提供、ビジネスの観点で収入証明書を不要としています。
どういうことかというとリスクはあるものの一般的に考えて社会人であれば最低限の収入はあるだろうと見込んでいます。もちろん、借りる額が少額であれば全然返済に困る範囲ではないという総合的なリスクの判断を金融業者では行っています。
それよりも収入証明書を提出するという手間が借りるときの弊害となって借り手が集まらなくなるということを考慮しています。収入証明書が不要になれば借りやすくなるというのが普通の心理です。手間がかからないので借りやすいですし、さらには借りるまでのスピードがアップします。
特に即日融資を希望するキャッシング利用者が多いのですぐに借りるというときには収入証明書は不要としてリスクを呑んで貸したほうがビジネス的にはうまみがあるということです。
これが収入証明書を不要とする金融業者が多い理由です。
収入証明書の提出が不要となる条件
では収入証明書の提出をしなくても良いという条件はどんなものがあるでしょうか。
基本的な考え方としてアルバイトで収入がある、社会人で企業に勤めているということ、年齢制限以内であれば前提となるお金を借りるという条件はクリアになります。
次にどのくらい借りるかによって返済が滞ったとき、貸し倒れとなったときに損失となってしまうことを考慮した総借り入れ額という金額でどのくらいまでの借り入れであれば収入証明書を不要とするか決定します。
つまり、以下が収入証明書が不要となる条件になります。
- 収入があること
- 借入額が金融業者個別の金額以下であること
収入証明書が必要となる条件
収入があること、という条件については年金受給者や学生、専業主婦の方の場合は収入証明書の提出が求められる可能性があります。
また、勤続年数が短かったり、年齢が若かったりするような場合においてもその人個人の情報から必要と個々の企業が判断すれば収入証明書の提出が必要となってくることもあります。
借入額との関係については、１００万円や２００万円といった単位で借り入れをするなら収入証明書が必要となってきますので少額の融資ということであれば収入証明書は気にせずお金を借りられることでしょう。
なお、消費者金融と銀行のカードローンとで収入証明書が必要となるしきい値が異なります。消費者金融のほうが銀行のカードローンに比べて借入額が少なくても必要になります。だいたい５０万円程度の借り入れになれば収入証明書の送付が必要になりますので注意が必要です。
収入証明書が不要のキャッシング・カードローンおすすめ４選
収入証明書が不要で手間をかけずに借りたい方、少額融資で簡単に借りたい方は収入証明書が必要となる借入額の上限が高い順にランキング化した下記のおすすめランキングをご覧ください。
なお、どの消費者金融、カードローンの収入証明書が不要となる借入額の条件を比較表に掲載していますのでこちらもあわせてご覧ください。
アコム
アコムは借入額次第では収入証明書の提出は原則不要で借りられる人気のカードローンです。
アイフル
アイフルは原則収入証明書の提出は不要で借りられるカードローンです。
千葉銀行カードローン
千葉銀行カードローンは地方銀行ですが、全国対応の人気のカードローンです。
千葉銀行の口座保有なら即日融資に対応し、収入証明書は一切不要で借りられます。土日でも申し込み受付対応、専業主婦もOKなのも特徴の一つです。
常陽銀行カードローン
常陽銀行カードローンは茨城県の地方銀行ですが、全国対応となっています。特徴は最短60分で審査回答、最短即日融資が可能で少額の借り入れOK、1,000円からの借り入れも可能となっています。
収入証明書の提出は不要で専業主婦や学生も借り入れが可能な銀行カードローンです。
収入証明書を提出するときの注意点
収入証明書の種類
収入証明書の提出が不要なのが一番楽で速くお金を借りることにつながりますが、個人の属性次第では一切不要という銀行カードローンでも提出が求められるケースもあります。
または借入額が金融業者個別に決められた借入額よりも多い場合には収入証明書の提出が必要となってきます。
では収入証明書とはいったいどんなものをいうのでしょうか。基本的には以下のような書類を収入証明書と定めているケースが多いでしょう。
- 給与明細 直近3ヶ月分
- 源泉徴収票
- 課税証明
金融業者は個別にどのような収入証明書が必要か決めていますが、ざっくり上記の３つに分けられます。
給与明細はたいていの場合、直近の数カ月分を提出するのが通常です。
源泉徴収票は昨年分の収入が記載されていますし、企業が発行するもので信ぴょう性が高いので源泉徴収票を提出するのが多いですね。
課税証明はまれなケースで地方自治体に支払う税金の額から所得が確実に割り出されますし、市などで発行する特殊な複製不可の用紙で取得できますので改ざんができないということで課税証明の提出を求める企業もあります。
収入証明書不要の融資に関する注意点
収入証明書が不要と謳っている企業でも個人の属性、現状の問題に何らかのリスクがあると貸し手が判断すれば収入証明書を提出する必要があります。
収入証明書は簡単に入手できるものではありませんのですぐに借りたいという場合は借入額を小さくしたり、源泉徴収票だけでも取得して手元に置いておいたりしておくことが必要です。
収入証明書が必要でも、それほどハードルが高くないケースもありますので、金利面や審査を重視したいなら消費者金融や銀行カードローンでお金を借りることも想定して以下の記事も参考にしてみてください。
