キャッシング・カードローン解説の内容について
じぶん銀行のカードローンでお金を借りる前に確認しておきたいポイントとして、カードローンの特徴、申込条件、審査、利用可能なATM、金利や毎月の返済額、その他注意点を示していきます。
金融機関コード：0039
じぶん銀行カードローン３つの特徴
じぶん銀行カードローンには以下の様な特徴があります。じぶん銀行はKDDIと三菱東京UFJ銀行が共同で出資して2008年に設立されたインターネット専用の銀行です。
au携帯を使っている方ならよくポータルサイトにじぶん銀行の口座を作らないかという広告などよく見かけると思います。
じぶんだけの銀行、マイ銀行といった意味があるように、気軽に携帯電話などから簡単に利用できるのを特徴としている銀行となっています。
当ページではじぶん銀行カードローンを解説します。
学生、専業主婦・専業主夫、年金受給者でも借り入れ可能
じぶん銀行カードローンの大きな特徴として学生や専業主婦、年金受給者でもカードローンの利用ができる点があります。
ただし、借り入れするための様々な条件はあるので注意が必要です。
学生の方は保護者の同意が必要ですし、専業主婦の方は配偶者の同意、所得証明書が必要になることもあります。年金受給者においても提出書類が必要ですので条件をちゃんと確認して申し込みをするようにしてください。
じぶん銀行の口座を持っていなくてもカードローンの利用が可能
じぶん銀行の預金口座を持っていない方でも申し込みが可能です。申し込み後はローンカード発行をもって、カードローンの利用が可能になります。
じぶん銀行の口座を持っていない方はスマホやPCからインターネットを通じて申し込みを行いますが、その過程で本人確認書類の提出が必要となります。特に口座を新規に作る必要はありません。
最低返済額は1,000円から
じぶん銀行のカードローンは計画が立てやすい商品設計となっています。特に毎月の返済額は1,000円からとかなり低いクラスとなっています。
1,000円の返済で良い条件は金利が9％以下となりますが、通常の上限金利で借り入れした場合でも2,000円からの返済となり、かなり低い水準に保たれています。
なお、あくまで最小の返済額ですので余裕のあるときは多く返しておくことをおすすめします。
お金を借りる前の注意点
キャッシングする前、カードローンでお金を借りる前に注意する点を解説しておきます。
即日融資が可能なのはじぶん銀行口座を持っている方だけ
じぶん銀行カードローンで借り入れを行う際、公式サイトにも記載がありますが即日融資に対応しているという点において、あくまでじぶん銀行の預金口座を持っている方に限られるという点は注意が必要です。
インターネットを介してじぶん銀行の管理画面にログインして振込の依頼をかけることで最短で当日に借り入れができるというのがその借り入れの方法ですが、口座がない場合はそれができません。
じぶん銀行の銀行口座を持っていない場合はローンカード発行ということになりますが現実的にローンカードの発行まで1週間程度はかかってしまうのでじぶん銀行の預金口座を持っていない場合は即日融資は不可能と考えたほうが良いでしょう。
ちなみに銀行口座を持っている方でもローンカードによるATM等での借り入れを行う場合でもローンカード発行には上記と同様の時間がかかりますので注意が必要です。すぐに借り入れしたいような場合は振込での依頼になります。
学生、専業主婦、年金受給者の方は借入条件が異なる点、審査や提出書類に注意
じぶん銀行カードローンの大きな特徴である学生や専業主婦でも利用できる点で提出書類や審査に影響があることは考えておく必要があります。
特に借り入れの条件として金額に制限があったり、審査に時間がかかったり、提出書類を通常よりも多く求められたりということがあります。預金口座を持っている学生さんや専業主婦の方でも提出書類がある場合もあるので注意が必要です。
年金受給者においても同様で審査は厳しいものになると考えておいたほうが良いでしょう。
じぶん銀行の預金口座を持っている方は本人確認書類の提出不要
じぶん銀行の口座を持っている方はカードローンの利用に対して口座を持っていない方と違い必要な書類が異なります。じぶん銀行の口座を持っている方は原則本人確認書類の提出は不要です。すでに銀行口座を作っている段階で提出済みだからというのが理由です。
じぶん銀行の口座を持っていない方は本人確認書類の提出が必要です。郵送でのやりとりになりますので時間がかかることは気に留めておいたほうが良いでしょう。
じぶん銀行カードローン商品概要
じぶん銀行カードローンのカードローン商品の概要を解説します。
| 商品名 | じぶん銀行カードローン じぶんローン |
| 利用条件 | 年齢20歳以上70歳未満 パート・アルバイト、派遣社員などの安定した収入のある方も借り入れ可能 学生、専業主婦、年金受給者も利用可能 |
| 利用使途 | 自由（消費性資金の利用に限る） |
| 利用限度額 | 10～800万円 10万円単位 |
| 借入金利 | 実質年率2.4％～17.5％ |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
じぶん銀行カードローンの審査・申込について
キャッシングを申し込んでからの審査、申込手順について解説します。
審査回答時間について
口座の有無で審査回答時間が若干異なります。じぶん銀行カードローンは銀行口座がなくても申し込み可能ですが、申込時に本人確認書類の提出が必要なため少々時間を要すると考えて良いでしょう。
基本的な審査回答時間は申込日の当日にメールにて回答があります。
ただし、混雑時や申し込み内容によっては数日時間を要することがありますので必ずしも即日審査回答にならない可能性があることは念頭においておいたほうが良いと思います。
なお、メールで届くと申し上げましたが実際には管理画面上にログインして確認してほしい旨のメールが届きます。
銀行口座を持っている方はインターネットバンキングにログイン後、審査回答結果を参照してください。
じぶん銀行の口座を持っていない方で申し込みをされた方は審査結果を確認する専用画面がありますので審査回答できた旨のメールを受領してからその審査結果回答画面にログインして確認してください。
申し込み手順について
じぶん銀行カードローンはパソコン、スマホによるインターネット申し込みが可能になっています。
じぶん銀行の預金口座を持っている方はインターネットバンキングにログインした上でカードローン商品の「じぶんローン」の申し込み手続きを進めることになります。
じぶん銀行の預金口座を持っていない方はじぶんローンの専用サイトから必要項目を記入の上、申し込みを行います。
手続きが正常に行われ、審査結果もOKとなればローンカードが発行されることになりますが1週間程度は届くまでに待つ必要があります。
インターネットバンキングにおける振り込み依頼であれば当日または翌日に即日融資といった形で借り入れが可能になります。
申し込みに必要な書類は？
必要な書類としてじぶん銀行の預金口座を保有されている方は特に必要な書類はありません。口座を作る際に既に基本的な審査等クリアしているからです。
じぶん銀行の預金口座を持っていない方は申込時に本人確認書類として運転免許証等が必要になります。
具体的には運転免許証、健康保険証、個人番号カード、住民基本台帳カード（顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの）パスポート、在留カード、特別永住者証明書、外国人登録証明書のいずれかのコピーが必要です。
また、300万円以上の借り入れを行う予定の方は所得証明書が必要になりますので高額融資の場合は源泉徴収票、給与明細書、確定申告書等の準備を行ってください。
申し込みに関する注意点
じぶん銀行でカードローンの申し込みを行うと本人確認の電話が職場または自宅にかかってきます。
職場に本人確認の電話がかかってくる場合は銀行名または個人名を名乗りますので簡単にカードローン利用のことが知られることはありません。職場に電話があることを想定してカードローン利用の申し込みは平日にしておくことをおすすめします。
ローンカードは自宅または職場に届くことになるので念のため注意が必要です。じぶん銀行の預金口座を持っている方は職場を指定することも可能です。
返済について
キャッシングでの借り入れ後の返済方法、返済額などについて解説します。
| 振込、口座引きお落としによる返済 | 自動引き落としも可能（預金口座を持っている方のみ） ATMでの随時返済も可能 |
| ATMで返済 | 以下のATMで返済が可能となっています。 三菱東京UFJ銀行ATM セブン銀行ATM ローソンATM E-netがあるATM（ファミリーマート、サンクス等のコンビニ） ゆうちょ銀行ATM（ローンカード兼用のキャッシュカードは使用不可） ※手数料がかかる場合があります。 |
返済金額について
現在の借り入れ額、前月分の約定額に応じて定例返済額が確定します。借入残高毎の返済額は下記の通りです。
※借り入れ金利9％以下の場合
| 10万円以下 | 1,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 2,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 3,000円 |
| 30万円超 | 4,000円
10万円を増す毎に1,000円追加 |
※借り入れ金利13％以下の場合
| 10万円以下 | 1,500円 |
| 10万円超20万円以下 | 3,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 4,500円 |
| 30万円超 | 6,000円
10万円を増す毎に1,500円追加 |
※借り入れ金利13％超の場合
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超 | 8,000円
10万円を増す毎に2,000円追加 |
可能なら返済できるときに一括返済含め、大きく返済しておくことをおすすめします。
じぶん銀行銀行カードローンの評判について
本当にお金を借りても大丈夫か口コミ・評判など。
マネーセレクトの口コミ＆アドバイス
じぶん銀行はメガバンクの三菱東京UFJ銀行とKDDIの共同出資で作られたインターネット専用の銀行です。
窓口はありませんので、基本的にはインターネットからの申し込みを行うことになります。KDDIということもあり、auの携帯じゃないと申し込みできないということはありません。NTTドコモやソフトバンクの携帯からでも申し込み可能です。
じぶん銀行の預金口座の保有有無で利用に関係がありませんが、口座を持っているほうがどちらかといえば有利な点が多いです。
預金口座を持っていない場合は本人確認書類を提出することになりますが、パソコンやスマホ上から画像データをアップロードすることになりますのでそれほど手間にはなりません。
郵送で送るより遥かに楽ですのでこの点はネット系としてポイントが高いですね。
アコムが保証会社に入っているので審査はアコム基準と考えて良いでしょう。三菱東京UFJ銀行との共同で作られた会社ですが、審査はアコムになります。
それでも三菱東京UFJ銀行とKDDIの会社ですので銀行としての信頼度は高いと思います。
なお、銀行カードローンでも最近は即日融資などの利点をアピールする銀行が多くなってきましたが、じぶん銀行は預金口座を持っている方のみ振込依頼で対応している状況です。
ローンカード発行を待つとなると1週間はかかるので預金口座を持っていない方の最速で借りるには1週間はローンカードを届くのを待つ必要があります。
じぶん銀行を含めた主要なカードローン全般から検討されたい方は、今日お金を借りるときの金利や限度額の比較や審査会社、アルバイトやパート、年金受給者、学生などの申込み条件について以下の記事も参考になりますのであわせてチェックしてみてください。
じぶん銀行カードローンで借りるべき人、おすすめできる人
| じぶん銀行の預金口座を持っている方 | インターネットバンキングが利用できますし、提出書類がありませんので借り入れまでの時間が早いです。審査も最短で即日ですので振込依頼という形の借り入れであれば早く借りることが可能です。 |
| 学生の方 | 保護者の同意が必要ですが学生でも借り入れすることが可能です。学生でもカードローンやキャッシングが利用できるところは少ないのでじぶん銀行のメリットの一つです。ただし、借入額は少額になることが多く、審査は厳し目です。 |
| 専業主婦・専業主夫の方、年金受給者の方 | 学生と同様にして審査は厳しいですが専業主婦の方や年金受給者の方でも借り入れ可能です。保証人が必要ということではなく専業主婦の方なら旦那さん、配偶者の収入が安定してある方に限られます。 |
| 他行で借り入れがある方 | 借り換えを促進しているので借り換えのメリットがあります。 |
| 毎月の返済額を小さくしたい、返済額を少なくしたい方 | 借り入れする金利と借入額次第ですが毎月1,000円からの返済でOKとなっています。最大金利でも最低2,000円と低い水準です。 |
じぶん銀行カードローンで借りないほうが良い人、おすすめできない人
| 即日融資を欺罔する方 | じぶん銀行の預金口座を持っているのが条件となってきますし、審査も必ずしも即日ではないので少々時間がかかると思います。特にローンカードでATM等で借り入れしたい場合はローンカード発行まで1週間程度かかるのでローンカード到着まで待つ必要があります。 |
その他のじぶん銀行のローン商品について
じぶん銀行カードローン以外の他のローン商品について簡単に解説します。
カードローンは使途が自由（消費性利用に限る）のに対し、他のローンは使途が限られる分、金利や返済期間で優遇されています。お金を借りる目的に応じて検討・利用するのが賢いお金の借り方です。
なお、以下は主に個人向けローン商品を掲載しています。一部、法人・事業者向けのローンも商品名・概要のみ紹介します。
住宅ローン
じぶん銀行はネット系の銀行として申し込みから契約までインターネット上のみで可能となっています。その分銀行側の営業コストが削減され、金利も他行より低い水準で保たれています。さらに最短で10日で契約が済むなどスピード感が早いのも大きな特徴です。
金利は固定金利0.5％以上を引き下げするキャンペーンを行っていますし、金利が低いだけでなく団信保証料や繰り上げ返済にかかる手数料が無いなど、フラットのような利点も多くあります。
さらに、がんと診断された場合はローン残債が半分になるなど借り手のリスクを軽減するような商品内容となっています。
マイカーローン
じぶん銀行ではマイカーローンの用意がありません。
教育ローン
じぶん銀行では教育ローンの用意がありません。
その他のローン
個人向けはその他、定期預金関連の商品が多くあります。外貨預金やFX、保険関連などです。
事業者向け・法人向けのローンとしてはどちらかといえば三菱東京UFJ銀行側に集約されます。
じぶん銀行ATM設置場所一覧
じぶん銀行カードローンの借り入れと返済が可能なATMは三菱東京UFJ銀行やコンビニATMとなっています。なお、じぶん銀行の銀行店頭窓口はありません。フリーコールのみとなっています。
ATMの設置場所に関しては三菱東京UFJ銀行のカードローンページをご覧ください。
まとめ
以上、じぶん銀行カードローンの特徴やお金を借りる前の注意点、返済、審査などについて解説しました。
申込み条件やお金を借りる金額によって年率が変動したり、返済額も異なったりますので実際にカードローンでお金を借りるときはよくシミュレーションしておくことが重要です。
また、申込み条件もしっかり確認しておき、融資の可能性がありそうか申込み前に確認しておくことで時間と手間を省くことができます。
参考：じぶん銀行 公式サイト
