キャッシング・カードローン解説の内容について
消費者金融のアコムでお金を借りる前に確認しておきたいポイントとして、キャッシング・カードローンの特徴、申込条件、審査、利用可能なATM、実質年率や毎月の返済額、その他注意点を示していきます。
日本貸金業協会会員：第000002号
アコムの３つの特徴
アコムは三菱UFJフィナンシャルグループに属している大手の消費者金融キャッシングで、業界全体でもプロミスと並んで人気のある貸金業者です。
貸金業法の改正を機に消費者金融全体の業績が落ち込んだ中、プロミスは三井住友銀行と資本提携、アコムは三菱東京フィナンシャルグループと提携して復活しました。
消費者金融と言えば一昔前はアイフルや武富士と並んで業界3番手くらいに位置していたアコムですが、2004年～2006年ごろにかけた業界再編で現在はプロミス、SMBCモビットを抑えて1位に君臨する業界最大手と言っても良いくらいの業績を叩き出しています。
いち早く業績を回復させるためにサラ金イメージ払拭をかけてCMでも人気女優やタレントを多数起用してきました。「はじめてのアコム」という謳い文句を植え付けることで借りるのが初めての方でも借りやすいイメージがあります。
以下は、アコムの特徴になります。
最短30分で審査回答、最短即日融資が可能
アコムは最短３０分で審査回答がもらえ、さらに振込、ローンカードの即日発行など、様々な方法で当日中に現金を手にすることが可能なのがプロミスの最大の特徴です。現金をとにかく１秒でも早く、最短で手にしたい方はおすすめです。
申し込み方法も後述しますが、様々なパターンがあり、WEB完結から自動契約機の利用まで利用目的や今後の借り方に合わせて選べますので利用しやすい方法でお金を借りることが可能です。
お急ぎの方でアコムで最速で借りる方法についてはこちらで解説しています。
自動契約機（むじんくん）や三菱東京UFJ銀行のローン契約機でローンカード発行、手続き可能
アコムならではの特徴としてプロミスと同じように自動契約機の多さや利便性にあります。三菱UFJフィナンシャルグループに属している消費者金融になりますので、アコムの自動契約機だけでなく三菱東京UFJ銀行のカードローンコーナー（ローン契約機）でもローンカード発行、契約手続きが可能です。
自動契約機は大手の消費者金融で多く街中に設置されていますが、消費者金融の最大の特徴であるローンカードで即日融資を実現する唯一の方法です。
こちらもプロミスと同様ですが、インターネットでカードローンの申し込みを行って、審査結果を受け取った後すぐに自動契約機や三菱東京UFJ銀行のローン契約機に行って手続きを行えばその場でローンカード発行、帰宅途中のコンビニATMや銀行ATMで借り入れすることが可能です。
申し込みから融資実行までの利便性の良さ、スピード感は大手の消費者金融の強みです。
３０日間無利息サービスがある
アコムは３０日間無利息のサービスを提供しています。プロミスとほぼ同等のサービス内容となっています。無利息サービスを受ける条件は下記の通りです。
アコムでの契約がはじめての方（過去にアコムで借りたことがない方）
無担保カードローンが対象でクレジットや借り換えローンは対象外です
無利息はその名の通り、利息ゼロということですが、あくまで”契約日”を起算としていますので、契約した日に借りた人は良いのですが、契約した後日借り入れを行った場合はお金を借りた日から３０日間無利息というわけではなく、契約日からの３０日間となりますので注意が必要です。
初回の借り入れ翌日から３０日間がスタートしますので、途中で追加融資を受けたとしても初回から３０日間、その期間に返済してしまえば追加で借りた分も利息はかかりません。
多くの銀行カードローンの審査・保証会社となっている
アコムはソニー銀行をはじめ多くの地方銀行やネット銀行のカードローン保証会社としても事業を行っています。
アコムが銀行などに変わって審査を行って、万が一の貸し倒れの際の保証会社となることで銀行はリスクやコストを最小限にして自社としてのカードローン事業を行えるようになっています。
お金を借りる前の注意点
キャッシングする前、カードローンでお金を借りる前に注意する点を解説しておきます。
当日融資、今日中に借り入れする最速・最短の手続き方法
お急ぎの方、今スグ借り入れをしたい方はアコムで即日融資が可能です。最速で借りるためには以下の流れで申し込み、手続きを行う必要があります。
- パソコンやスマホでインターネットからキャッシングの申し込みを行う
- 審査結果を待ちつつ、最寄りのアコムむじんくん（自動契約機）または三菱東京UFJ銀行ローン契約機へ向かう
- 審査結果でOKとなればすぐに自動契約機等で手続きを行う
- ローンカードが発行されたらすぐにATMで借り入れ可能！
この他にもネット申し込みではなくオペレーターに直接電話するフリーダイヤルも用意されています。（フリーダイヤル：0120-07-1000）
上記の手続きは窓口や自動契約機に訪問する形ですが、訪問・来店無しで振込での契約も可能です。
感覚としてすんなり進んだとして申し込みから最短で１時間程度で融資可能となります。
審査時間が最短３０分、契約手続きなどで３０分弱といった感覚です。むじんくんなどの自動契約機で契約ができればすぐにその場でローンカードが発行されますので最寄りのATMで借り入れが可能です。
なお、申し込み時間帯はむじんくんの自動契約機で朝９時から夜９時まで（年中無休）となっていますので、この時間帯の間で申し込みから契約手続きが完了しないと当日に借り入れはできません。
窓口でも契約可能ですが、窓口の場合は若干時間帯が狭まっており、平日９時半から夜１８時半までとなっています。土日祝日は休業となっていますので注意が必要です。
自動契約機や店舗に来店無しの場合は振込で依頼となります。その場合、FAXで個人が確認できる書類を送付する必要があります。
その提出期限が当日振込を行うためには平日１４時までにFAX送信する必要があるので若干ハードルが高いですね。なお、契約書自体はパソコンやコンビニ等出力可能です。
夜や土日祝日にアコムから借り入れするにはインターネット申し込みをしつつむじんくんや三菱東京UFJ銀行ローン契約機でローンカード発行、契約、という流れが一番良いと思います。
申込みから契約まで全て窓口や自動契約機で行うという方法もありますが、インターネットで申込みを行っていたほうが自動契約機だと申込み手続きに若干時間がかかるので、ネットで申込みしてから自動契約機に赴いて契約、ローンカード発行したほうが最速で借りることができるようです。
WEB手続きの注意点
アコムはWEBからスマホやパソコンで申し込みが可能ですがいくつか注意点があります。
第一に、申し込み内容の確認、審査結果の電話連絡が朝９時から夜２１時までとなっていますので基本的にはこの時間の中で申し込みを済ませる必要があります。
なお、契約の前に運転免許証などの個人を特定できる情報を送付する必要がありますが、インターネットを介して運転免許証を撮影した写真をアップロードする形となります。契約はその後連絡が来る契約手続きを確認して同意すれば契約完了となります。
その後、WEBで完結する借り入れ方法として振込がありますが会員ログインをして振込依頼をすることになります。ローンカードは自宅への郵送か自動契約機での発行を選択することが可能です。
インターネットで契約後、はじめて振込依頼をされる方に限り、振込依頼が可能な時間帯が延長されます。受付時間が１８時までで振込時間が１９時までとなっています。平日のみですが近くにATMがないときは便利に利用いただけます。申し込み方法としてはフリーダイヤルで電話で申込みすることになりますのでその点だけ注意が必要です。
電話確認について
アコムは申込みを行ってから本人に借りる意思があるかどうか、勤務先が正しいかなど電話確認があります。自宅や勤務先にアコムとは名乗らず個人名で電話連絡があります。即日借りるためにも電話確認の際に電話に出られるような体制でいることが重要です。
アコム商品概要
アコムのキャッシング・カードローン商品の概要を解説します。
| 商品名 | アコム カードローン |
| 利用条件 | 年齢20歳以上 会社員、学生、パート・アルバイト、自営業、年金受給者の方で定期的な収入のある方 ※全国で利用可能 |
| 利用使途 | 自由（消費性資金の利用に限る） |
| 利用限度額 | 800万円 1万円から借り入れ可能 |
| 借入金利 | 実質年率3.0％～18.0％ |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
金利については消費者金融では標準的な水準です。
過去、アコムへの過払い金請求にも該当するほどの金利としていた時期もありましたが、法律の範囲内ですので安心して借りられます。
アコムの審査・申込について
キャッシングを申し込んでからの審査、申込手順について解説します。
審査回答時間について
アコムのキャッシングは申し込みから審査回答まで最短で30分となっています。あくまで目安時間であり申込者の属性、申し込みの混み具合によっては審査に時間がかかることもあります。
審査結果は電話またはメールで連絡があります。
電話や窓口よりもインターネットで情報を記入して申し込みしたほうが若干審査が早いようです。WEBでのみ契約まで進める場合、来店不要、窓口や自動契約機に来店しての申し込みも可能です。
なお、アコム公式サイトで簡易審査も行えますので審査が気になる方はそこで仮審査のよう形でシミュレーションを行ってみるのが良いでしょう。
審査通過率
気になるアコムの審査通過率は以下の公式サイトのIR情報から確認することができます。
参考：※アコム株式会社の株主・投資家向けデータブック参照
申し込み手順について
PCやスマホ、携帯電話でプロミスのインターネットサイトにアクセスして申し込みを行います。郵送やFAXでの申込みも可能です。
アコムは自動契約機の「むじんくん」や三菱東京UFJ銀行のローン契約機での申込みも可能です。
申し込みに際して運転免許証のコピーを送る必要がありますが、FAXではなく写真アップロードを利用したほうがはるかに楽なのでそちらを使うようにしましょう。ある程度スマホの操作には慣れておきたいところですね。
審査結果で利用可能の旨及び利用可能額の通知を受けたら、すぐに本契約となって簡単な流れで契約手続きが可能です。
契約後には郵送物がありますが、店舗や自動契約機での契約であれば郵送物はありません。
インターネット等で申込みから契約まで進める場合は「ACサービスセンター」の名前で郵便物が自宅に届きます。パッと見てアコムからのものとは分からないのは配慮されています。
最速で借りる方法はネット申込み、自動契約機でローンカード発行という流れですが、振込でも便利に利用可能です。
ローンカード発行しなくてもキャッシングの利用は可能なので必要無い方は不要として手続きを進めても構いません。
ATMを利用しないで振込のみの場合は振り込み時間が限られているので注意が必要です。
申し込みに必要な書類は？
審査を行う上で運転免許証などの個人を確認できる書類、収入がわかる所得証明書が必要となります。所得証明に関しては利用額が５０万円を超える場合や他行を含めて１００万円を超える借り入れがある場合に提出が必要で、源泉徴収票や確定申告書、給与明細などを提出することになります。
通常は運転免許証、住民票、健康保険証等のコピーでOKです。携帯アップロードで写真を送付するのが非常に楽なのでFAXではなくアプリ等を利用するようにしましょう。早く借りるためのポイントです。
申し込みに関する注意点
利用可能時間帯がそれぞれ異なりますのでいつ申込みしても同じスピード感で借り入れまで進むとは限りません。
まず、申込み自体は朝9時～夜21時の間しか行えず、審査回答もその時間帯までと考えておいたほうが良いでしょう。
自動契約機の場合は朝9時～夜21時まで利用可能なので申込みができるか不安な方は最速で借りるネット申込みと自動契約機でローンカード発行の流れを利用すると良いと思います。
返済について
キャッシングでの借り入れ後の返済方法、返済額などについて解説します。
返済方法について
以下の場所、方法で返済が可能となっています。
| 振込、口座引きお落としによる返済 | 口座振替 ATMでの返済 インターネットによる返済手続き 銀行振込 |
| ATMで返済 | 以下のATMで返済が可能となっています。 アコムATM 三菱東京UFJ銀行ATM 全国の提携金融機関ATM セブン銀行ATM ローソンATM E-netがあるATM（ファミリーマート、サンクス、スリーエフ等のコンビニ） ゆうちょ銀行 ※手数料がかかる場合があります。 |
返済金額について
現在の借り入れ額、前月分の約定額に応じて定例返済額が確定します。借入残高毎の返済額は下記の通りです。
※５年以内51回の返済の場合（金利１８％、３５日毎の返済）
| 10万円以下 | 3,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 6,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 9,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 12,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 15,000円 |
可能なら返済できるときに一括返済含め、大きく返済しておくことをおすすめします。
アコムの口コミ・評判について
本当にお金を借りても大丈夫か口コミ・評判など。
マネーセレクトの口コミ＆アドバイス
アコムは消費者金融の中でもプロミスとSMBCモビット、アイフルなどと比べて借りやすさや使いやすさに定評があります。最大のライバルはプロミスで、貸付金額などで拮抗しています。
30代や40代の方はよく覚えているかと思いますが、むじんくんはよく聞く名前だと思います。CMで「ラララ、むじんくん♪」といった音楽は記憶に残っていることでしょう。
そのむじんくんは現在の健在で自動契約機として全国に設置されています。むじんくんの設置台数も相当数あるので（むじんくんの設置箇所はこちら）、ローンカード発行や契約などはじめてアコムを使う方にとって利便性はかなり高いです。
CM戦略も積極的で人気女優の永作博美さんを起用したりとイメージ戦略で女性でも借りやすい、男性もCMを気にしてもらえるような手法で展開しています。
プロミス同様、利便性という意味では三菱東京UFJ銀行の属する三菱UFJフィナンシャルグループに属することとなって、三菱東京UFJ銀行のローン契約機やATMが利用できるなど、ATMでの借り入れや契約に関わる利便性は高くなっています。
今日中に借りる、即日キャッシングという意味でもアコムはおすすめです。
当ページに記載した通り、即日キャッシングするための流れが確立しています。
基本的にはインターネットでキャッシングの申込みを行って、最寄りのむじんくん（自動契約機）で契約及びローンカード発行して近くのATMで借り入れするというのが最速です。
審査時間が最短30分で完了する点や朝から夜遅くまでむじんくんが動いているので仕事帰りに借りることも可能となっています。
審査に通るかどうかの借りやすさという点ではプロミス同様アコムとして審査通過率をIR情報で公表しています。平均して45％程度前後の水準となっています。
銀行系に比べると高い水準ですので、まずはどこでもいいから借りたいといった方や審査が気になる方はアコムで借りられるか確認してみるのも良いと思います。
その他にもアコムは条件付きで無利息サービスを受けることができます。特にはじめての方は利用できる条件となっていますので、はじめて借り入れする方やアコムでまだ借りたことがないという方に特にメリットが大きいです。
以上、当サイト管理人の口コミ＆アドバイスをまとめると以下の通りです。
アコムで借りるべき人、おすすめできる人
クレジットカードを保有したい方
アコムならではのサービスとしてキャッシング機能のついたローンカード以外にもACマスターカードというクレジットカード機能を有したローンカードを発行してもらうことが可能です。クレジットカードを持ちたいという方でキャッシングもするということならベストの選択です。なお、クレジットカードの利用はショッピング枠となるので金利が低いのが特徴です。
即日融資を希望する方
最短30分で審査結果をもらえて、自動契約機のむじんくんや三菱東京UFJ銀行のローン契約機でローンカードを発行するよう手続きすれば夜21時まで即日融資が可能です。もちろん、楽天銀行の預金口座があれば即日振込みも可能なので、仕事で夜遅くなって、明日どうしてもお金が必要といったときにも対応出来る点はプロミスの大きなメリットとなるでしょう。
楽天銀行の銀行口座を持っている方
上記に関連しますが、土日祝日も24時間、1分で振り込んでもらえるサービスが楽天銀行の口座を持っていると受けられます。三菱東京UFJ銀行の口座ではだめなので注意が必要です。他の銀行口座でも平日14時までに申し込みを済ませておけば当日での振込が可能となっています。
主婦、学生の方
アコムでは学生のでも、主婦の方でもアルバイト等で収入のある方ならプロミスの利用が可能です。
アコムで借りないほうが良い人、他社・他行を検討すべき人
利息が安い、低金利重視の方
消費者金融全般に言えることですが、銀行カードローンと比べるとどうしても金利は高くなってしまいます。アコムでも普通に少額借りるとき、はじめて借りるときは上限金利に近い水準となるでしょう。そうなると同じ上限金利で他行と比較しても銀行のほうが金利が低いことがほとんどです。
キャッシング比較表で金利や無利息サービスの有無を比較一覧にしていますので是非ご覧ください。
アコム自動申込機設置場所一覧
ローンの申込からアコムのローンカードのローンカード発行までできるローン申込機（自動契約機）はアコム公式サイトよりご確認いただけます。
自動申込機はネットからキャッシング申込後に予約番号を入力することでローンカード発行までの手続きが非常にスムーズです。
その他、自動契約機で出来ることはATM機能もついているなら契約やローンカード発行だけでなく借り入れ・返済の入出金も可能となっています。
全国に1,000件以上のむじんくん（自動契約機）を全国に設置しています。
まとめ
アコムは全国のコンビニATM等だけでなくむじんくんの自動契約機も利用できるなど、初めて借りる方や返済をする方に対して地域的な利便性が高いカードローンです。
消費者金融の代表格として業界を引っ張ってきたアコムは銀行のカードローンとは異なり、独自に審査によってあらゆる人にお金を融資し業績を伸ばしてきました。
審査スピードも重視したサービスとなっていますので、すぐに借りたい方にもおすすめです。
